Ипотека для молодой семьи: как взять + условия, программы банков и отзывы

Молодая семья до скольки лет

Жилищный вопрос в России стоит наиболее остро именно для молодых семей – тех, в которых возраст каждого супруга не превышает 35 лет. Обычно молодые семьи пытаются успеть все: родить и воспитать детей, получить образование, построить карьеру, купить жилье, дачу, автомобиль. Но не всегда бывает возможным реализовать все планы, так как финансы, как правило, ограничены. Но теперь сделать самое главное – купить жилье – молодым семьям легче, чем, скажем, лет пять назад.

Рекомендуем прочесть: Программа Молодая Семья Выплаты 2020 В Стерлитамаке Форум

Рождение ребенка — это, конечно, радость в семье, но, с другой стороны, это еще и дополнительная материальная нагрузка, которая в некоторых случаях становится абсолютно непосильной. Именно поэтому помощь семьям с детьми является одним из приоритетных направлений социальной политики России.

Содержание

Варианты ипотечного кредитования для молодой семьи

Чаще всего молодые люди обращаются в крупные банки, к примеру, Сбербанк. Тут предоставляются максимально выгодные условия. При этом необходимо соблюдать ряд требований. Первый момент – кредит исключительно целевой, на покупку недвижимости или ее строительство. Сроки погашения – до 30 лет. Выдается такой займ только в рублях. Первый взнос обязателен, причем размер его зависит от наличия детей. Если они есть, то это 15%, если нет — 20%. Самое важное  – процентная ставка. На данный момент в среднем 12,5-13,5%. Накинут еще 1%, если будет отказ от страхования жизни и здоровья. Среди других условий:

1. Возраст – 21-35 лет.
2. Доступно досрочное погашение, штрафов за это нет.
3. Средства перечисляются на личный счет или сохраняются в банковской ячейке.
4. Сроки рассмотрения заявки – 2-5 дней, без учетов выходных и праздников.
5. Обязательна справка подтверждающая доходы формы 2-НДФЛ.

Также детальнее нужно разобраться с процентной ставкой. На нее влияет в первую очередь срок погашения, который запрашивает семья, и размер первого взноса. Так, если есть половина необходимой суммы, а погасить остаток удастся за 10 лет, то проценты минимальные – 12,5. Когда сроки выплаты запланированы в промежуток 10-19 лет, то 12,75%, для 20-30 лет – 13%. При сумме первого взноса 30-50%, для 10 лет предложена ставка 12,75%, для 10-19 лет – 13%, для 20-30 – 13,25%. Так же дела обстоят, если есть 15-30%. В таком случае погашение за 10 лет даст ставку 13%, за 10-19 – 13,25%, за 20-30 – 13,5%. Примерно так же рассчитывается процентная ставка и в других банках, которые работают по этой программе. Дополнительные факторы, повышающие процентную ставку:

1. Не зарплатным клиентам +0,5%.
2. При отказе от страховки +1%.
3. Если не предоставляется справка о доходах +0,5%. Этот вариант возможен только для зарплатных клиентов.

Есть и другие банки, которые работают с программой «Молодая семья», условия в них следующие:

1. Россельхозбанк. Сумма до 20 млн. рублей сроком на 30 лет. Ставка от 13,5% годовых. Первый взнос 10% при покупке вторичного жилья, 20% для новостроек. Если рождается ребенок на период достижения им 3 лет можно запросить отсрочку.
2. ВТБ. Сумма от 1,5 до 90 млн. рублей. Процентная ставка от 13,5%, первый взнос – 20%. Возможно запросить кредитные каникулы, но срок их не более 1 месяца.

О государственной программе

До 2020-го года властями страны продлевается программа «Молодая семья». До скольких лет можно участвовать в ней, мы говорили выше. То есть 35 лет – это не только биологический возраст супругов, но и возраст, до которого они могут надеяться на получение жилья от государства.

Что же собой представляет программа? Молодым от администрации города или района, где они проживают, дается возможность получить свой участок земли либо приобрести квартиру по льготной ипотеке.

Федеральные и региональные программы

На данный момент работает 2 программы, параллельно – федеральная и региональная. Первой может воспользоваться любой житель страны. Вторая доступна только для жителей определенных регионов.

Федеральная

Федеральная программа «Жилище» стартовала в 2011 году и должна была прекратиться в 2015, но ее продлили до 2020, поэтому еще есть шанс воспользоваться. Специально под эту программу за государственный счет возводятся жилищные кварталы эконом-класса. Именно в них можно и купить квартиру молодой семье. Требования к участникам:

• возраст супругов до 35 лет;
• доход на семью не меньше минимального;
• хотя бы один из супругов – гражданин России.

Важно! За время работы программы обзавелись собственным жильем более 520 тыс. семей по всей стране.

Региональная

В регионах страны программа претерпевает определенные изменения. Среди основных:

1. Возможность покупки жилья на вторичном рынке. Здесь оно будет дешевле, а значит это более выгодно для молодых людей.
2. Покупка в любой новостройке – госжилье возводят не везде.
3. Отсутствие ограничений в выборе квартиры. Имеется в виду, что ее можно искать как на первичном, так и на вторичном рынке.

Основная сложность реализации – «серые зарплаты». Если заемщик не может подтвердить свой доход официальной формой, ему кредит не выдадут.